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浙江互联网金融标准体系研究与服务试点项目

Background

        2018年7月,中国人民银行官网发布《中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家标准化管理委员会关于在重庆市、浙江省开展金融标准创新建设试点的批复》(银发〔2018〕171号)。根据批复精神,中国人民银行杭州中心支行先后组织召开工作动员会和相关研讨会议,2018年下发《中国人民银行杭州中心支行办公室关于组织开展浙江省金融标准创新建设试点项目申报工作的通知》(杭银办【2018】121号)。

       根据《中国人民银行杭州中心支行办公室关于组织开展浙江省金融标准创新建设试点项目申报工作的通知》(杭银发【2019】5号),联合会申报的《浙江互联网金融标准体系研究与服务试点》项目经过评审,被列为浙江省金融标准创新建设第一批省级试点项目,由联合会标准化技术委员会与相关会员单位共同开展研究。

research

1、信息技术标准与安全评估标准先行,创新与可控并重

信息技术标准与安全评估标准是对金融机构信息技术应用活动相关事项所做的规范。

(1)信息技术标准——包括:IT基础设施规范和云计算大数据标准子类(云计算技术架构规范、云计算服务安全技术要求)、大数据基础上风控标准;

(2)安全评估标准——包括客户信息保护标准、账户保护标准、接口保护标准、身份认证标准、数据安全标准、服务安全标准、等子类,做到识别依据的通用性,如何实现客户数据安全性等;

(3)信息技术创新是互联网金融的基础,当前互联网金融领域技术创新呈百花齐放、百家争鸣的现象,制定统一的技术标准,一方面有利于引导产业各方向安全、自主可控的方向发展;另一方面,有利于推动产业各方形成分工协作、利益共享、互利互惠的运作模式,建立符合社会效益最大化、公平开放、竞争有序的合作发展机制,切实做到普惠民生。

2、风险防范与信用安全标准为基础,加快配套征信体系建设

(1)社会征信数据统计技术标准:创新征信手段,全面采集互联网金融平台信息,建立覆盖全社会的全面、真实、系统的征信体系数据库

(2)个人征信数据统计技术标准:在互联网平台从事电商经营的企业实时运营数据、个人信用卡使用、纳税、法院、公安、社保、交通违章等多方面的信息,纳入数据库管理,全面共享数据库信息,为客观评价企业和个人信用提供良好的数据保障。

(3)个人征信评价标准:通过线上、线下途径核实客户身份,在全面审查的基础上对借款人做出信用评价,共享存在不良信用记录的借款人信息,完善客户信用评价机制。

(4)数据保护与信息披露标准:信用信息共享标准、客户信息共享标准、信息披露标准等;

(5)消费者权益保护协调合作机制标准:电子证书技术标准,网络维权、在线维权标准等子类标准

3、对互联网金融资产与服务事项作出规范。包括:

(1)互联网金融产品资产端标准:融资人准入标准、融资人审核标准、信息采集及管理规范、信用与风险管理规范、融资信息咨询服务规范;

(2)互联网金融产品资金端标准:小额投资人适当性标准,信息披露标准、产品说明书标准、信息宣传标准)

(3) 互联网金融产品管理标准:非标资产产品设计标准、产品信用等级标准、资产流向信息披露标准等子类标准。非标资产标准化过程中的核心在于非标资产增信的标准化

(4)互联网金融产品说明书要素标准:产品要素、收益说明、费用要求、投资管理、信息披露等;

课题应用:将浙江省互联网金融标准重点大类标准化建设内容,特别是互联网金融关键技术标准融入到中国互联网金融标准框架体系,做到配套推广实施;同时以浙江为依托,打造互联网金融标准体系在浙江率先先行先试,将浙江成果复制转化推广到全国。

notes

从立项申报到实地研究,浙江互联网金融联合会在省金融监管局、人行杭州中心支行的指导与各会员单位的大力支持下,专项成立了标准化技术委员会,完善了项目工作组构建,并制定了项目工作方案,积极组织相关单位推进项目研究,研究进展如下:

项目申报阶段:

     2018年8月22日,联合会标准化项目组受邀参加人行杭州中心支行科技处组织召开的关于浙江省金融标准创新建设试点互联网金融标准建设的座谈会。

     2018年10月12日,联合会召开浙江省金融标准创新建设试点互联网金融标准建设项目申报工作研讨会,组织有意向参与研究的会员单位共同讨论。

     2018年10月26日,联合会秘书长胡珊珊与互联网金融标准化建设专委会主任钱朝霞前往北京中国互联网金融研究院参加《互联网金融标准体系建设研讨会》,听取中国互联网金融研究院院长朱勇、人民银行总行数字货币研究院狄刚院长等专家关于互联网金融标准化建设意见建议。

     2018年12月7日,联合会互联网金融标准化建设项目组负责人钱朝霞老师一行前往省地方金融监督管理局进行专项工作汇报。项目组介绍了联合会申报项目的主要内容,并与现场专家进行了沟通与讨论。会后项目组根据会议内容对申报报告进行修改。

     2018年12月11日,联合会申报的《浙江互联网金融联合会团体技术与应用标准化建设研究》通过初步评审。后续内容将在浙江省标准化标研院的专家指导下进一步修订。

     2018年12月25日,联合会项目组根据省标研院专家的意见,同时结合人行杭州中心支行、省金融办的建议,完成申报材料修订,并将最终稿提交至人行杭州中心支行进入公示环节。 2019年1月,浙江互联网金融联合会申报的“浙江互联网金融标准体系研究与服务试点”项目被列为浙江省金融标准创新建设第一批省级试点项目。

组织研究阶段:

     2019年2月21日,项目组召开内部工作会议,项目负责人钱朝霞对项目开展情况进行了阶段性总结和汇报。明确下一步研究将充分发挥浙江大学的学术优势,引入战略性合作单位,共同推进项目的研究与落地工作。同时考虑到项目是以标准化研究为基础,多学科交互融合的研究项目,需发挥联合会各专业委员会的专业优势,推动项目开展。

     2019年3月1日,项目负责人钱朝霞与秘书处相关同志前往人行杭州中支进行专项工作汇报。相关领导在听取汇报后提出意见要求:要求项目以能落地、能为企业实际工作起到指导为研究目标;要求项目组加快工作进度,充分利用联合会会员单位的研究力量和研究成果,推动项目的研究和落地。

     2019年3月4日,项目负责人钱朝霞与联合会金融科技委员会主任杨小虎会面,围绕项目研究进行讨论。

     2019年3月7日,为推动项目顺利开展,项目组召集有关会员单位相关负责人就编制工作下一步部署进行讨论。

     2019 年3 月11 日,项目负责人钱朝霞前往省标准化研究院进行汇报,查找相关资料进一步深入对标准化工作的认识。

     2019年4月3日,项目组召开企业研究成果论证会,遴选一批契合的课题参与课题项目下一步研究,并邀请行业专家针对企业研究思路进行论证。

     2019年4月30日,联合会组织召开课题项目初稿讨论会,邀请了行业专家参会,协助指导课题组成员企业进一步丰富、优化相关研究稿件内容,加快推进课题总报告成型落地。

     2019年5月22日-24日,为进一步提升项目研究质量和水平,项目组参加2019年金融标准化培训(杭州)课程,深入学习金融标准化的理论和实践知识。

     2019年5月31日,项目组前往省金融监管局汇报标准化课题进展情况,听取业务主管部门指导意见。

     2019年6月18日,项目组前往省标准化研究院对标准材料的技术性内容进行解释说明,进一步明确了各方的工作内容。

     2019年6月28日,项目组负责人参加联合会会长单位扩大会议,通报课题研究进展情况与自评估报告主要思路。

     2019年8月1日,联合会举办《浙江互联网金融标准体系研究与服务试点》项目中期成果汇报会。项目组想检查组汇报了项目方案、阶段性研究成果进展以及试点推广方案和下一步计划。

     2019年8月6日,项目组负责人与省标准化研究院相关负责人会面,围绕课题项目初步成果的呈现形式、课题报告框架进行了讨论。进一步明确了研究要求,完善了研究内容,形成较为完整的课题报告。

     2019年8月23日,项目组前往省地方金融监管局进行专项工作补充汇报。在听取汇报后,省金融局相关领导提出项目组应尽快完善研究成果、推广落地。

     2019年12月,为优化项目流程,推动项目落地,联合会组织完成团体标准立项工作。经评审同意,确定立项的标准分别为:蚂蚁金服起草编写的《互联网金融标准体系第1部分:大数据和云计算》,连连支付起草编写的《互联网金融组织数据分类分级指南》、《互联网金融组织全面风险管理指南》,融都科技起草编写的《基于大数据风控的信息技术标准与安全评估标准》,网金社起草编写的《汽车融资租赁资产风险管理指南》。

research findings
《大病网络互助业务规范第1部分:总体规范》、《大病网络互助业务规范第2部分:调查规范》
《互联网金融共享学习系统技术要求》
《互联网金融分布式架构技术应用指南》
《互联网金融组织数据分类分级指南》、《互联网金融组织全面风险管理指南》
《大数据风控的信息技术与安全评估标准》
《互联网汽车融资租赁资产风险管理指南》
News and information

24 07/2020

浙江互联网金融联合会团体标准发布公告

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01 07/2020

《浙江互联网金融标准体系研究与服务试点》研究成果专家审查会成功召开!

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19 06/2020

“金融标准化战略与规划”研讨会暨互联网金融标准工作组2020年第一次工作会线上会议成功召开

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